Клиентов банка теперь будут проверять по евростандартам
Теперь их клиентам придется доказывать легальность доходов, что в украинских реалиях сделать очень непросто.
С сентября начало действовать постановление НБУ № 42, которое предусматривает изменения в положение об осуществлении банками финансового мониторинга, сообщает Экономическая правда.
Казалось бы — очередное техническое постановление, но оно коренным образом меняет подходы банков к проверке и изучению клиентов.
Отныне банки обязаны, кроме первичной процедуры идентификации, проверки паспорта и идентификационного кода, к которым мы все уже привыкли, требовать также документальное подтверждение источников происхождения средств клиентов.
Например, это могут быть документы о получении наследства, продажа имущества, справка о доходах или заработную плату и иное, что подтверждает легальность ваших денег.
Этого требует более риско-ориентированный подход, который предусматривает проверку не только на этапе установления деловых отношений, но и в течение всего периода обслуживания клиента в банке.
Это все необходимо, чтобы не допустить операций, которые не соответствуют виду деятельности клиента или же они не соответствуют его размеру легальных доходов.
Представьте классическую ситуацию, когда в банк обращается лицо, которое хочет купить дорогое авто или квартиру стоимостью в несколько сотен тысяч гривен, если не миллионов. Или просто перевести, скажем, 200 тыс. грн. В то же время, единственный источник еге доходов — это официальная зарплата в размере 8 тыс. грн.
По новым правилам, если такой клиент не сможет предоставить дополнительные документы, подтверждающие происхождение его состояния, банк не имеет права допустить соответствующую операцию. Ведь не понятно происхождение этих средств.
В противном случае, это будет означать, что банк соглашается с тем, что такой клиент не ел, не пил, не платил коммунальные услуги, одним словом, нормально не жил последние два года. А как вы знаете, в Украине запрещено наличная продажа чего-либо, что стоит больше 50 тыс. грн.
То есть, если раньше клиент выбирал банк, изучая его продукты, финансовые показатели и деловую репутацию собственников, то теперь и банк будет интересоваться легальностью состояния клиента. И решать, может ли он его обслуживать или нет.
Как уточняется, запрос источников происхождения средств не исключение, а правило, которое принято во всех цивилизованных странах мира.
банки, НБУ, кредиты, доходы, проверки, клиенты, кредитование, финмониторинг
Источник: capital.ua
